Rentenversicherung

Vorsorge - Rentenversicherung

Es ist eine traurige Gewissheit, dass das Rentenniveau kommender Generationen in den Keller sinkt.

Sorgen Sie jetzt eigenverantwortlich vor, damit Sie später nicht in ein Rentenloch fallen.

Sicherlich gibt es die unterschiedlichsten Altersvorsorgemodelle. Wir beantworten gern Fragen zu ihrer persönlichen, privaten Rente.

Staatlich geförderte Rentenmodelle

Riester Rente

Besonders interessant für Familien mit Kindern oder allein Erziehende. Selbständige und Besserverdienende können auf diesem Weg Steuern sparen.

Da hierzu eine ausführliche Beratung notwendig ist, empfiehlt es sich zusammen mit den aktuellen Steuerunterlagen den Fachmann auf zu suchen. Diese Rente ist nur bedingt vererbbar und nur teilweise kapitalisierbar, nicht beleihbar, keine Verpfändung oder Abtretung möglich und nicht veräußerbar. Dies ist eine Altersvorsorge die Hartz IV-Sicher ist, wobei man aber auch in Alter einiges beachten muss. Wie geschrieben - eine ausführliche Beratung ist notwendig.

Rürup Rente oder auch Basisrente

Alterssicherungs-Modell für Selbständige und besser Verdienende, welches nur in Zusammenarbeit zwischen Steuerberater und Versicherungsmakler abgeschlossen werden sollte. Die Rente ist koppelbar mit anderen Produkten, z.B. Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch diese Rente ist nicht pfändbar, jedoch Hartz IV-Sicher, gegen Einmalbeitrag, sowie individuelle Zuzahlungen möglich.

Private Rentenversicherung

Varianten der Privaten Rentenversicherung im Überblick

Sofort beginnende Leibrente gegen Zahlung eines Einmalbeitrages

Beispiel: Sie zahlen 20.000 € an die Gesellschaft, die Ihnen nach Abzug ihrer Kosten daraus sofort eine lebenslange Rente zahlt.
Aufgeschobene Leibrente gegen Zahlung eines Einmalbeitrages

Beispiel: Sie zahlen 20.000 € an die Gesellschaft, die nach Abzug ihrer Kosten den verbleibenden Rest zunächst am Kapitalmarkt anlegt und ab einem vereinbarten späteren Zeitpunkt eine lebenslange Rente aus diesem Betrag und der Gewinnbeteiligung zahlt.
Aufgeschobene Leibrente gegen Zahlung regelmäßiger Sparraten

Beispiel: Sie geben der Versicherungsgesellschaft monatlich 50 € über 30 Jahre lang. Diese zieht ihre Kosten ab und legt die Sparanteile am Kapitalmarkt an. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie dann eine lebenslange Rente.

Zu Variante 2 und 3:

Verstirbt man vor Rentenbeginn, erhalten die Bezugsberechtigten die eingezahlten Beiträge ohne oder mit Gewinnbeteiligung ausgezahlt (Je nach Anbieter und Vereinbarung).

Mindestrenten-Garantiezeit

Stirbt der Rentner vor Ablauf der Garantiezeit, erhalten die Bezugsberechtigten die Rente bis zum Ende der Garantiezeit.

Laufende Rente oder einmalige Kapitalabfindung?

Bei den Aufgeschobenen Leibrentenversicherungen kann man statt der laufenden Rentenzahlung auch die Auszahlung einer Kapitalabfindung zum Vertragsende vereinbaren. Das bietet sich an, wenn man das Geld selbst anlegen will (höhere Renditeerwartung als bei der Leibrente) oder wenn man eine andere Versicherungsgesellschaft findet, die für den Betrag der Kapitalabfindung eine höhere lebenslange Rente garantiert.

Garantierter Teil der Rente - Nicht garantierter Teil der Rente

Die Höhe der Rente setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen, einem garantierten und einem nicht garantierten Teil.

Garantiert: aus der Summe der Sparanteile der Beiträge errechnet sich der garantierte Teil der Rente.

Nicht-garantiert: Die Versicherungsgesellschaft legt das Geld auf dem Kapitalmarkt an und erwirtschaftet damit Kapitalerträge. Da die Höhe der Kapitalerträge variabel ist (hängt von den jeweiligen Gegebenheiten des Finanzmarktes ab), ergibt sich aus den Kapitalerträgen der nicht garantierte Teil, die sogenannte „Gewinn-Rente".

Die Höhe der Gesamt-Rente ist abhängig von der statistischen Lebenserwartung.

Rentenzahlungen Privater Rentenversicherungen unterliegen wie die Renten aus der Gesetzlichen Rentenversicherung der Einkommensteuerpflicht.

Fondsgebundene Rentenversicherung

Die fondsgebundene Rentenversicherung ist ein langfristiger Sparvertrag, bei dem die für die Kapitalanlage bestimmtem Beitragsteile in Investmentfonds investiert werden.

Leistung bei Tod während der Spar-Phase

Stirbt der Versicherte in der Spar-Phase, wird die Summe der Beiträge an die Bezugsberechtigten ausgezahlt. Eventuell gibt es eine Gewinnbeteiligung dazu (hängt vom jeweiligen Vertragsmodell ab). Es gibt auch Modelle, wo bereits nach dem Dritten Jahr eine Mindesttodesfallsumme garantiert wird.

Grundsätzlich: Ob eine fondsgebundene Rentenversicherung eine überdurchschnittliche Rendite haben wird oder sich am Ende der Laufzeit als Rendite-Flop herausstellen wird, kann niemand vorhersagen. Die Vergangenheit lehrt, dass beides möglich ist. Der Verkäufer zeigt Ihnen die guten Jahre der Vergangenheit, es gibt auch die schlechten Jahre.